【自動車保険】新規契約は継続契約より大きく不利！等級ルールと保険料金の割引率とは？

自動車保険の等級制度は皆さんご存知だと思います。

ただ、保険の新規契約の場合は、既存契約の更新とは等級の取扱いが違うのはご存知でしょうか？保険新規契約の等級は特別です。

今回はこの辺りを紹介したいと思います。

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新規契約での等級ルールと割引率

通常、純新規契約時の保険等級は6等級から始まるのが普通です。
「純新規契約」とは、現在自動車保険を契約していない方が初めて保険契約する場合を指します。

既に保険契約車両があり、新しく購入した車の新規契約である場合、これは「複数所有新規契約」と呼ばれます。複数新規契約では条件さえ満たされていれば、セカンドカー割引が適用され7等級から始まる場合もあります。

純新規契約では通常6等級から契約が始まりますが、その6等級は継続契約時の6等級は扱いが異なっています。

具体的には新規6等級には運転者の年齢条件によって区別があり、一般的には6A、6B、6C、6E、の4つに区分される事が多いです。

区分は保険会社によって違いがあり、例えば「チューリッヒ保険」では6A、6B、6C、6D、6Gの5区分に分かれます。また他にも純新規契約を「6S」とS付きで統一している保険会社もあります。

4区分にしろ5区分にしろ、6等級の後ろにアルファベットが付加され細かく区別されています。そして、これらは同じ6等級でありながら割引率も異なっています。

今回は例として、「アクサダイレクト」と「ソニー損保」の扱いをまとめてみます。

6A・6B等級（年齢問わず・21歳以上補償）が割り増しであることが分かりますね。同じ6等級であっても6C（26歳以上補償）の条件では割り増しにはならず、さらに6E（30歳以上補償）では割引になります。

ちなみに前年契約あり(継続契約)での6等級（６F）の場合、割引率は『-19%』が普通です。それに比べると純新規契約の等級割引はなかなかキビシイものがありますね。

※事故有係数とは、簡単にいえば事故履歴の有無によって各等級の保険料金割引率を変動させる制度です。

複数所有新規契約の場合、現在の契約内容によっては等級を7等級からスタートすることができます。いわゆるセカンドカー割引です。

割引適用の条件としては幾つかあり、保険会社ごとの差異もありますが、概ね以下の条件を満たしていれば大丈夫です。

◎セカンドカー割引適用条件

・個人契約であること。
・１台目の等級が11等級以上。
・契約車両が自家用８車種である。
・２台目以降の記名被保険者が１台目の記名被保険者の同居の家族。
・２台目以降の車両所有者が１台目の記名被保険者の同居の家族。

複数所有新規契約（セカンドカー割引）での7等級も6等級と同じように運転者年齢条件による区分があります。

複数所有契約での7等級（4区分：アクサダイレクト/ソニー損保）
年齢条件	年齢問わず	21歳以上	26歳以上	30歳以上
等級	7A	7B	7C	7E
割引率	＋4%		−37%